自転車保険について
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rumi03さん
(50代)
子供が通学で自転車を使うことになりました。
学校からは自転車保険に加入してくださいと言われたそうです。
どんな内容のものを選べばよろしいのでしょうか？
rumi03様
ご質問ありがとうございます。
自転車保険についてのご質問ですね。
自転車保険は一般的にご自身の保障（自転車事故でのケガによる入院、通院）
相手への保障（個人賠償）の２つが基本になります。
この中で特に重要なのが相手方への保障の「個人賠償責任特約」というものになります。
仮にお子様が自転車に乗られていて、他の方のぶつかってしまいその方が亡くなられてしまった場合、
その方の「逸失利益」という考えのもと、賠償額が決まり、慰謝料も加わる形になります。
そうすると実際の事例として約9500万の損害賠償になったというケースもあります。
この場合お子様が賠償していくのは難しくなりますので親御様が賠償していく形になります。
こういったケースを補償するものとして「個人賠償責特約」が適用できます。
そしてこの「個人賠償責任特約」は自転車保険だけでなくご自宅の「火災保険」や
お車をお持ちの場合加入されている「自動車保険」にも付帯することができます。
この「個人賠償責任特約」はご家族で１つご加入されていると、同居の親族や
別居の未婚のお子様まで対象となります。また火災保険と自動車保険でという形で
複数加入されていても重複してお支払いされませんのでその分保険料が無駄になってしまう
ケースもあります。ですのでまずは今rumi03様が加入されている損害保険の内容を
ご確認されて「個人賠償責任特約」が付帯されているか、また付帯されている保険金額
がいくらか（保険会社によって1億～無制限で付帯できる場合が多いです）を確認してみてください。
もしご自身での確認が難しければFPに一度相談されてみてください。
その上で別途自転車保険に加入されるかを検討することをお勧めします。
2020-11-15
2
rumi03さん、こんにちは。
私の居住地仙台市では数年前から自転車保険加入が義務となっております。仙台市のホームページにも記載がありますが、自転車保険という名の保険以外に、個人賠償保険（日常生活賠償）でもカバーできます。通常個人賠償は火災保険に付けてあるものです。
個人賠償保険があればご家族全員が対象になりますので、自転車1台づつに掛ける必要が無くなります。仙台市が自転車保険加入義務になった際に、既存のお客さんからかなり問い合わせがありましたが、火災保険もしくは自動車保険に個人賠償が付いていたので新しく加入された方はほとんどいなかったと思います。
現在、ご加入の火災保険もしくは自動車保険に、個人賠償保険（日常生活賠償）が付いているかご確認ください。付いていない場合はその保険会社にご連絡して、中途付加したいというと年間数千円で付加することが可能です。
ちなみに個人賠償保険（日常生活賠償）は、他人や他人の財産に損害を与えた場合の保険ですので、自分のケガや自分の自転車の修理には使えませんので、ご注意ください。
2020-11-15
2
自転車保険には、大きく分けて２つの目的があります。
１．相手への賠償
２．ご自身のケガ
この２つのうち、「１．相手への賠償」についてのみ準備ができれば良いということであれば、
【個人賠償責任特約】や【日常生活賠償特約】という特約で備えることができます。
この特約は、自動車保険や火災保険、もしくはクレジットカードなどに付帯されていることが多いです。
余談ですが、賃貸住宅に入居する際、不動産会社で加入させられる火災保険には、
必ずと言っていいくらいこの特約が付帯されています。
おそらく、学校から加入を求められているのは１．相手への賠償についての保険のはずです。
一方で、2つ目の目的「ご自身のケガ」については別の補償になりますので、
もし必要であれば別に準備しなければなりません。
必要かどうかはご自身で判断してください。
ということで、もし「学校から求められたので加入する」というのであれば、
個人賠償の特約に加入していれば、新たに自転車保険をかける必要はありません。
補足
個人賠償の特約を”2つ、3つ、、、”と掛けていたとしても、
支払限度額の範囲内であれば保険金が重複して払われることはありません。
さらに言うと、同居のご家族が何人であっても、特約は一つで大丈夫です。
例えば、学校や職場で加入するよう指示されたからと言って、
親と子どもがそれぞれに保険を掛ける必要はないということです。
2020-11-15
1
rumi03 様
ご質問ありがとうございます。
株式会社Do it プランニング 高橋 弘泰が回答します。
自転車保険 私の住む福岡県も2020年10月から努力義務から義務化となりました。
全国でも加速化しており、いずれは全国義務化となるかと思われます。
どんな内容のもの
★個人賠償責任保険 に 無制限 が答えですが
まずは自転車保険の仕組みを説明します。前置きは長いですが、
お子様含むとrumi03 様の世帯を守るために必要な大切なお話です。
文章だと分かりづらいかもしれませんが、自動車（車）の保険をイメージすると
分かりやすいです。
車の保険は 対人賠償、対物賠償、人身傷害保険、車両保険
の４構成です。このうち賠償の部分の簡易的な説明を下記に
対人賠償・・・第三者を自分が運転する車でケガさせてしまった 治療費など
対人賠償・・・第三者の財物を自分が運転する車で壊してしまった 修理代など
これが自転車にも言える時代となりました。
車 → 自転車 と変えます。
対人賠償・・・第三者を自分が運転する自転車でケガさせてしまった 治療費など
対人賠償・・・第三者の財物を自分が運転する自転車で壊してしまった 修理代など
えー、でも自転車の事故くらい大したことないんじゃ？
と思われるかもしれませんが、自転車事故の最高賠償額は９５００万円です。
この判例を機に自転車保険が大きく取り上げられるようになりました。
この額の事故が何度も起きるわけではありませんが 例えば
rumi03 様、お子様が自転車で運悪く事故を起こし、総額１００万円 賠償となったら
どうでしょうか？ 先ほどより額は小さいですが、多くのご家庭が窮地に陥ります。
保険で賠償できないとなると ご自身の預貯金で それができないとなると
お勤め先の会社の給与から月々なども起こりうるかもしれません。
学校側も自転車通学を許可しているのでその矛先となりうることを考慮して
自転車で痛ましい事故があった際にこの２つの賠償ができる準備をしていてくださいね
→ 自転車保険に入ってくださいね
と言っているのです。
そして今の時代 自転車保険は自動車保険と同じく乗る人の責任と見なされます。
未成年のお子様は責任能力はないと見なされ、親御さんに責任が来ます。
親御さんでも自転車通勤している人には同じことが言えます。
前置きが長くなりましたが自転車保険の重要性をご理解いただきたく熱くなりました。
どんな内容のもの は
★個人賠償責任保険 に 無制限（もしくは最低１億円以上）で加入されることをお勧めします。
個人賠償責任（日常生活賠償）保険は上記で書きました
対人賠償・・・第三者を自分が運転する自転車でケガさせてしまった 治療費など
対人賠償・・・第三者の財物を自分が運転する自転車で壊してしまった 修理代など
を保険金額まで補償します というものです。
保険料（掛金）は 無制限で月２００円程度 １億円なら月１３０円程度
ただし個人賠償責任保険は 「特約」 としてしかつけられません。
自動車保険 ＋ 個人賠償責任特約
火災保険 ＋ 個人賠償責任特約
傷害保険 ＋ 個人賠償責任特約 いわゆる自転車保険
といった感じです。
保険金額 無制限にできるのは大手自動車保険会社が多いです。
１億円では正直心もとない時代になってきました。
９５００万円の賠償のときより、賠償の算定係数が上がっているからです。
コンビニなどでも加入できますが 私は断然 車の保険で無制限の個人賠償責任保険を
オススメします。
補足
個人賠償責任保険は自転車に限らず
・飼い犬が第三者にかみついた 治療費など
・ショッピングでわざとでなく商品を落としてしまった 修理代など
と不意に起こってしまった、自分に責任のある事故
日常生活で起きた賠償ごとに対応できます。
一家に一つ個人賠償です。
もしかしたら 車の保険か火災保険にすでについているかもしれませんね。
まずはご自身の保険証券を確認し、ついていればその証券のコピーを学校に提出。
なければご自身の自動車保険でつけるなどできますよ。
2020-11-15
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自転車事故は、子供の事故でも賠償金が高額になる事例が相次いでいるので自転車保険の必要性が注目されています。
自転車事故に備えるには、相手に対しては「個人賠償責任保険」
自分に対しては「傷害保険」に加入する必要があります。
「個人賠償責任保険」は火災保険や自動車保険の特約として付帯している場合もありますので、
その場合は新規で自転車保険に加入しても補償が重複することになります。
専門家に個別に相談するか、
最低限これらをセットにした保険にはいりましょう。
2020-11-15
1
rumi03様
こんにちは、ＧＦＰ株式会社の小川です。
自転車保険についてのご質問ですね。
まず必要なのは個人賠償責任補償です。要は自転車で人にぶつかってしまった際などでの賠償保険です。昨今の裁判での判例は相手が死亡や高度障害となってしまったケースで１億円レベルもありますし、補償額は今後も上昇傾向にありますので３億円まで補償する内容が良いと思います。
※個人賠償責任補償は自動車保険や火災保険で特約としてつけている場合もありますので念の為、ご確認されることをお勧めします。
あとは対外的なものとしての示談交渉特約・弁護士費用特約、お子様自身への補償として、自転車の盗難補償・自転車でのケガへの補償・ロードサービスなどがあると良いと思います。
自転車保険は保険代理店でも加入出来ますし、ネットや最寄のコンビニや自転車販売店でも加入は出来ます。
ご不明点・追加のご質問等が御座いましたら当サイト（保険のQ＆A）をご活用頂ければと存じます。
宜しくお願い致します。
2020-11-15
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合同会社未来クリエイトラボの松田です。
お問い合わせの自転車保険ですが、
最近、自転車の重大事故によって高額な賠償金を請求されるケースがあり「被害者の保護」と「加害者の経済的負担軽減」のため、自転車保険の加入を義務づける自治体が増えています。
現在、６７の都道府県・政令市のうち、３７自治体が加入を「義務」または「努力義務」とする条例を制定しており、今後拡大して行く事が想定されます。このコロナ禍で食事の宅配需要が高まり、東京では宅配代行サービスの配達員の自転車が歩行者に衝突してけがを負わせる事故も発生していますし、3密対策で通勤に自転車を利用する方も増加しており、自転車にまつわる事故や怪我も増加傾向にあります。
自動車保険.火災保険.傷害保険.TSマーク付帯保険.共済などにオプションで個人賠償責任保険に加入されている場合は、そちらで充当されます。
賠償金額も高額になるケースがあり、上記のオプションで既にご加入中でも補償額をもう一度確認し、補償額が少ないと感じる場合などはさらに増額されるか自転車保険を検討される事をお勧めします。
2020-11-17
1
rumi03さん、初めまして。
甲斐FP事務所代表の甲斐と申します。
自転車保険の中身は大別すると、
①相手のケガ
②ものの弁償
③自分のケガ
といった３つとなります。
この中で、①と②の相手側への賠償責任については「無制限」をお薦めします。
自転車事故が原因で、億を超える金額の賠償責任が発生したケースもあります。
自分のケガですが、これは加入しているケガの保険（傷害保険や医療保険）等があれば
それほど高額でなくても良いかも知れません。
以上のことに注意して保険選びをしてみてください。
2020-11-20
1
個人賠償責任保険に加入してください。火災保険や自動車保険に特約でつけるものです。
自転車保険は、これに自分にケガの補償を付けるので高くなります。
2020-11-15
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合同会社未来クリエイトラボの松田です。
お問い合わせの自転車保険ですが、
最近、自転車の重大事故によって高額な賠償金を請求されるケースがあり「被害者の保護」と「加害者の経済的負担軽減」のため、自転車保険の加入を義務づける自治体が増えています。
現在、６７の都道府県・政令市のうち、３７自治体が加入を「義務」または「努力義務」とする条例を制定しており、今後拡大して行く事が想定されます。このコロナ禍で食事の宅配需要が高まり、東京では宅配代行サービスの配達員の自転車が歩行者に衝突してけがを負わせる事故も発生していますし、3密対策で通勤に自転車を利用する方も増加しており、自転車にまつわる事故や怪我も増加傾向にあります。
自動車保険.火災保険.傷害保険.TSマーク付帯保険.共済などにオプションで個人賠償責任保険に加入されている場合は、そちらで充当されます。
賠償金額も高額になるケースがあり、上記のオプションで既にご加入中でも補償額をもう一度確認し、補償額が少ないと感じる場合などはさらに増額されるか自転車保険を検討される事をお勧めします。
2020-11-16
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「一緒に色々と考えてくれるね、ありがとう」
とお客さんが笑顔になることが、わたしのよろこびです。
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