告知義務違反に気が付いたら
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satohaさん
(30代)
初めまして。告知義務違反に気が付いたときにどうするのが良いのかお聞きしたいです。
不妊治療に関して、生命保険でも給付金の申請ができるかもしれないことを知り、保険証券や告知書等の書類を出して確認している際に、告知書の裏面をふと見て「不妊症」も告知義務があることを知りました。
私は保険加入時点で既に不妊治療をしていたので、これは告知義務違反に該当するのではと思い、代理店の担当者に連絡を取りました。
担当者からは「病院に知り合いがいたら、診断書の初診日の日付を保険契約日以降にしてもらってください」と言われ、バレなければ大丈夫というようなスタンスのようでした。
しかし、私はそれでは嫌だし、もし今回給付金がおりたとしても、今後例えば妊娠して出産するときに帝王切開等で再び給付金を申請した際にバレる可能性が高いと思います。
この代理店の方とは10年来のお付き合いで、私の家族も皆この方の勧めで保険に加入しました。告知書を書く際はタブレットでしたので、長い付き合いということもあり、代理店の方が「大きな病気などありませんよね」というフランクな聞き方だったように思います。私は不妊治療が該当すると思わずハイと答えてしまいました。告知書の裏面にある病名一覧を契約時に見た覚えはありません。が2年以上前の記憶ですので、確かかと問われると困ります。
家族に相談すると同じように女性特有の疾病について告知義務違反となっていることが判明しました。
保険契約をしたのが今から2年8ヶ月前、不妊治療はその3年前からしており現在も治療中です。
医療保険と同時にがん保険にも加入していて、同じように告知義務違反に該当していると思われます。
保険会社に申し出た場合、解約されてしまう可能性が高いのでしょうか？
一度解約されたら他の保険会社にも入りにくくなると聞きました。そうすると報告しないまま自分から今の保険を解約して、他の保険を契約(もちろん告知ちゃんとして)するのが良いのだろうかとも考えていますが、どうするのが良いのでしょうか？
不妊治療に関する給付金は契約内容から試算すると70〜80万円程になりそうだったので残念でなりません。
補足投稿
早速ご回答をいただきまして、ありがとうございます。
私もやはり正直に保険会社に相談をするのが一番だと思うので、まずはきちんと報告をしてみようと思います。
追加で教えていただけたら嬉しいのですが、万が一、告知義務違反で保険解約ということになってしまった場合に、他の保険会社にも加入しづらくなるというのは本当でしょうか？それが今一番の気がかりです。
この告知義務違反をしてしまっていることに気づく前は、「これから妊娠、出産と今後起こるかもしれない出来事にも保険があるから安心」と思っていたので、ちょっと今ショックが大きいです。
保険加入時に控えが届いてすぐにきちんと告知書裏面の病名一覧までチェックしていれば防げたかもしれないと思うと自分を責めてしまう気持ちもあり悔しいです。
satohaさん
こんにちは、保険代理店ワールドフィナンシャルの小川健一です。
『告知義務違反』についてのご質問ですね。
今回、不妊治療に関しての保険金請求可否で色々と確認されている中で「不妊症」の告知漏れにお気づきになったとのことですね。
まず、告知についてはsatohaさんのご認識のとおり、設問に対し該当することについては、そのままを告知することが必要です。
ただ、そうはいっても告知書へのご記入の際に失念されてしまっていることにあり得ると思います。
後からでも告知漏れしていることについては追加告知をすべきです。
『告知義務違反』とは告知すべきことを意図的に告知しないことを指します。
今回の場合は告知義務違反ではなく告知漏れです。ただ告知すべきだったのを認識しながら意図的に告知しなければ告知義務違反と伺われてしまう可能性があります。
「担当者からは「病院に知り合いがいたら、診断書の初診日の日付を保険契約日以降にしてもらってください」と言われ、バレなければ大丈夫というようなスタンスのようでした。
しかし、私はそれでは嫌だし、もし今回給付金がおりたとしても、今後例えば妊娠して出産するときに帝王切開等で再び給付金を申請した際にバレる可能性が高いと思います。」
satohaさんのお考えは正しいと思いますよ。その担当者については非常に残念としか言いようがありませんが。
今回の不妊治療に対する保険金給付有無についてはご加入されている保健の保障内容次第にもなるので何とも言いようがありませんが、今回の件（不妊治療）に対する保険金給付が追加告知したことで給付対象外になったとしても、後々のことを考えると今からでも保険会社へ告知漏れの件（加入の際に告知を失念していた）を正直にお申し出された方が賢明です。
「保険契約をしたのが今から2年8ヶ月前、不妊治療はその3年前からしており現在も治療中です。」
もし記載の通りであれば、今回お調べになった不妊治療への保険金給付はそもそもない（対象外）になっていたと思いますよ。
保険会社にもよりますが不妊治療に対しては引受け基準の中でも重く取るところもあります。
※近年は不妊治療について少しずつですが緩くなって生きている傾向があります。
不妊治療について追加告知したことで、告知義務違反で解約（無効）と判断するかどうかは保険会社の判断次第ですが、今回追加告知をせず後々別件で保険金請求をされた際に不妊治療の件をつつかれて保険金給付対象外（最悪の場合、告知義務違反による解約）になった方がsatohaさんにとって本意ではないでしょうし後悔しても何も始まりません。
仮に今回の追加告知によってご加入中の保険が無効（解約）になってしまった場合は、別の保険会社でご検討頂くなどするしかないでしょう（同一保険会社では加入は難しいので）。
ご不明な点・追加のご質問等がございましたら、お気軽に当サイト（ほけん知恵袋）をご活用頂ければと存じます。
2023-10-01
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satohaさん、こんにちは。
告知はありのままを正しくして下さい、というのが大前提です。告知に関しては現在の保険会社に連絡すれば追加告知が出来ます、但し今回は時間がかなり経っていますのでどう判断するかは保険会社が決めることですのでどういう判断になるかは全くわかりません。契約解除にならなかったとしても保険金、給付金を請求した際に出す出さないも保険会社の決めることなのでどうなんでしょう？というのもあります。
貴女様の文面の限りでは不告知教唆の可能性があります。しかも原因は正しい告知をさせないように、嘘をつくよう保険屋が指示をしたというお話もあります。この保険屋に関して文面の限りでは問題がありそうですので、生命保険協会に諸々相談するのもよろしいかもしれません。
https://www.seiho.or.jp/contact/about/
私のお客さんでも不妊治療が公的保険適用になってからの請求が結構あります、特に先進医療のように高額請求もありますが事実をありのまま伝え正常化することが望ましいかとは思います。恐らく貴方様もそれを望まれているのでは？
2023-10-01
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satohaさん
からの返信
松會様
ご回答いただきありがとうございました。
今までに更新も含めて3度保険を契約していますが、今回のようなことは初めてだったので「私はとてもいけないことをしてしまったのではないか」とここ数日不安でたまりませんでした。
私はやはり嘘をつくのは嫌だし、してはいけないことだと思いますので正直に保険会社さんへ話してみようと思います。
また、生命保険協会というものがあることを初めて知りました。教えていただいてありがとうございます。お守りとしてブックマークしておいて今後も何か困ったことなどあったら活用させていただこうと思います。
2023-10-02
satohaさん、ご質問ありがとうございます！
告知義務違反をされているということが判明して、とてもご心配のことと存じます。
生命保険のご加入は公平性が重要視されております。
その観点から告知はありのままにするというのが原則です。
ただ、お客様は人生で何度も保険契約をするわけではないので不慣れで当然です。
ですので今からでも遅くないので保険会社に連絡をして告知漏れがあったことを申告しましょう。
改めて告知をして診査が行われ、その結果に従うということになります。
もちろん、故意ではなかったことも伝えて下さい！
また、ご担当者に関しては明らかにコンプライアンス違反です。
コンプライアンス違反の場合、業務停止や資格剥奪などの処分が下ります。
コンプライアンス違反を犯している担当者にご家族の大切な保険を預けているという心境はとてもつらいのではないかと思います、、、
保険はご加入時も大事ですが出口（万が一があって受け取る時）が一番大事です。
万が一があった際に安心して受け取れる状況にしておくことがベストですし、誰に預けるのがベストなのかも、とても重要なことでございます！
2023-10-01
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satohaさん
からの返信
松井様
ご回答いただきありがとうございました。
10年来のお付き合いで家族6人の保険契約をお任せし信頼していた代理店の方が、このように良くないことを平気でできる人だったことが今回分かってとてもショックです。
『保険は加入時も大事だが出口が一番大事』『誰に預けるのがベストか』本当におっしゃる通りだと思います。今後は付き合い方を考えなければいけないと思っています。
とても不安でいっぱいでしたが、優しいご回答をいただけて不安が和らぎました。ありがとうございました。
2023-10-02
satohaさん
保険代理店ワールドフィナンシャルの小川健一です。
補足投稿を頂き有難う御座います。
まずは正直にご加入の保険会社にご相談（お伝え）されるのは賢明だと思います。
追加のご質問ですが、
『万が一、告知義務違反で保険解約ということになってしまった場合に、他の保険会社にも加入しづらくなるというのは本当でしょうか？それが今一番の気がかりです。』
については果たして告知義務違反の捉え方になるか？という点です。
告知漏れからの追加告知という捉え方になるのではないかと思います。
仮にご加入中の保険が解約（無効）となった場合の話ですが、他保険会社であれば加入ご検討は可能ではないと思います。
今回のような告知漏れは故意（悪質）ではありませんし、このレベルでの保険会社間での情報共有はしないと思われる（情報共有しているか断言は出来ませんが）ので、改めてのご検討は出来ると思われます。
現在の健康状態（不妊症・不妊治療）について、ご検討可能な保険会社（保険商品）と加入が厳しい保険会社（保険商品）がありますので、その意味では選択肢が制限されてしまう点は予めご承知頂ければと存じます。
一般の方が普段目にしない難しい言葉、小さな文字を隅々まで見るのは現実問題として難しいでしょうし、そもそも保険募集人が普通に接していれば何の問題も起きなかった、satohaさんが不安な思いをせずに済んだ内容なのが、同じ募集人にとって残念で申し訳なく思っております。
どうぞ、今のご不安なお気持ちが１日でも早くなくなることを願っております。
2023-10-01
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satohaさん
からの返信
小川様
ご回答いただきありがとうございました。
今回初めてこのサイトを利用したのですが、皆さん詳しく丁寧にご説明いただいて、本当に助かりました。
やはり保険会社さんへ正直に伝えて、今後の補償内容等を確認したいと思います。
契約時に流産の経験があることは伝えていたみたいで、それでも女性疾病も補償されるという内容でしたので安心していたのですが、不妊治療も...となると今後はやはり難しいのかなと思っています。
保険会社さんに伝えてどのような判断になるか次第ではありますが、場合によっては不妊治療や流産の経験があっても補償していただけるような保険があれば、新しく探してみるのも良いのかなと思っています。
親身になってご回答いただきありがとうございました。
2023-10-02
satohaさん、悪質であれば保険会社間で共有される可能性はありますが今回のケースではその可能性は限りなく低いと思われます（あくまでも憶測です）。
こんな告知を妨げる様なことをしている募集人がいまだに存在することが本当に驚きであり悲しいです。
satohaさんが安心できる日がなるべく早く訪れることを祈っております！
2023-10-01
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保険を上手に賢く準備されていますか？
お子様の教育資金を上手に賢く準備されていますか？
老後20・・・