子供の変額保険
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nono5555さん
(40代)
子供が産まれたので、大人になった時のプレゼントのつもりで、毎月少額で終身型の変額保険を積立て、子供が大人になったどのタイミングかで名義変更して子供へあげれば、子供の好きなタイミングで解約出来て、その時まで長期で運用出来るから良いですよ。と言われて入ったのですが、良かったのか心配になり相談しました。
どうぞ宜しくお願いします。
nono5555様
こんにちは、保険代理店ワールドフィナンシャルの小川健一です。
お子様の為の保険での貯蓄についてのご質問ですね。
まずはお子様の将来の為にコツコツと貯蓄をされているのは素晴らしいと思います。
少額であっても長い期間で続ければ多きな額になりますし、それを変額保険（万が一の際の保障をしながら株式等の投資信託系で運用していく保険）を選択されたのも良いと思います。
さて、１点ご注意頂きたいのは、書面から察するに契約者は親御様だと思います。
毎月（毎年）どの程度の額を貯めているのかまでは分かりかねますが、契約者を親御様からお子様に名義変更をした際に、その時点での解約返戻金（解約した場合にお手元に戻ってくるお金の額）によっては贈与税が発生する可能性があります。
その点からタイミングをみて早めに契約者変更をされる等を念頭に置かれるとよろしいかと思います。
※お子様を契約者にすることでデメリット（お子様の意思だけで勝手に解約出来てしまう点など）もありますが。
お子様が成長されていくに伴い、教育費などでお金が段々とかかってきますので、くれぐれも無理のない範囲で継続されるとよろしいかと思います。
ご不明な点・追加のご質問等がございましたら、お気軽に当サイト（ほけん知恵袋）をご活用頂ければと存じます。
2022-12-30
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いいか悪いかというと難しい話になるのでそんな難しいことより、積立途中で亡くなってもゴールとして設定した金額はもらえるのが変額保険の最大のメリット！だけで考えてみましょう。
毎月1万円を20年積み立てるとして、1万円×12ヶ月×20年＝240万円ですが、積立を初めて翌月亡くなれば口座にあるのは1万円だけです。変額保険なら死亡保険金300万円を受け取ることが可能です。
お子様に契約者変更をいずれするとのことですが、この保険の被保険者がだれなのかで大きく変わります。契約者も被保険者も親御さんなのか被保険者がお子様なのかで話が違います。お子様が被保険者だった場合、お子様が亡くなったとしても誰も経済的に困らない、とわけですから保険の最大のメリットが何もありません。
親御さんが被保険者だった場合ですが、契約者をお子様に変えたとしても贈与税が掛かるだけで純粋に死亡保険金受取人でいいんじゃないです？という感じです。契約者変更で好きなときにと言いますがジュニアNISAで積み立てていずれは本人に換金して現金であげる方が効率はいいのですが、では現状の選択肢が悪いのか？と問われてしまうとそれがだめということでもありません。
このご質問で一番の問題は、その保険担当者がnono5555さんが申し込んだあとに不安に陥れていることにあります。気になって生活に支障が出るくらいなら払った分の保険料は戻りませんがスパッとやめてもう一度考え直してみるのもいいと思います。いかにもな保険屋ロジックで勧めるたんとうではなく、ちゃんと話を聞いてメンテンナンスもしてくれる担当を探して下さい。ちなみに保険屋の資格しかないFPだと投資信託の話はしませんのでご注意下さい。
2022-12-30
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nono5555さん、ご質問ありがとうございます！
お子様のために今から資産運用を始められて、お子様思いで本当に素晴らしいお母様だと思います！
ただ、将来的に名義変更を予定していらっしゃるとのことなので、契約者はお子様ではないと思われます。
もうそうであれば贈与税に気をつけてください！
お子様を契約者にすれば贈与税の心配はないですので契約形態を今一度ご確認していただいても良いと思います！
ご参考になれば幸いです！
2022-12-30
1
nono5555さん
こんにちは、初めまして。
現時点での契約形態は、契約者：親、被保険者：子、受取人：親。
将来的に、契約者を子にするということでよろしかったでしょうか？
（受取人はお子さまが結婚されたら配偶者に変更なさると思います)
毎月の保険料がおいくらなのかわかりませんので、一概には言えないところがありますが、将来名義変更した場合に、贈与税の対象になる可能性があります（ただし、名義変更時点では課税されません）。
できれば早いうちに契約者を子に変更することをお勧めします。
2022-12-30
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nono5555さん、ご質問ありがとうございます！
お子様のために今から資産運用を始められて、お子様思いで本当に素晴らしいお母様だと思います！
ただ、将来的に名義変更を予定していらっしゃるとのことなので、契約者はお子様ではないと思われます。
もうそうであれば贈与税に気をつけてください！
お子様を契約者にすれば贈与税の心配はないですので契約形態を今一度ご確認していただいても良いと思います！
ご参考になれば幸いです！
2022-12-31
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nono5555さま
ご質問ありがとうございます。
お子様へのプレゼントとして変額保険ご加入とのこと、素敵な親御様だと思います。
「お子様が大人になられたときに名義変更を」ということですので、現在契約者は親御さまということでお間違いないでしょうか。
契約者を変更する際、変更時点での解約返戻金によっては、贈与税がかかってくる場合がありますので注意が必要です。
なるべく早いうちに変更されておくことをお勧めしますが、保険料の振替口座（契約者本人か配偶者が基本）の関係もありますので、なかなか難しい現状もあるかもしれませんね。
お手続きされた保険会社、担当の方へ一度ご相談、確認された方が安心かと思います。
nono5555さまにとって、最善の選択が出来ますように。
2023-01-17
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保険を上手に賢く準備されていますか？
お子様の教育資金を上手に賢く準備されていますか？
老後20・・・